Decyzja ubezpieczyciela o tym, że nie otrzymasz odszkodowania, musi być oczywiście uzasadniona, a ty masz prawo do wglądu w dokumentację, która właśnie stanowi takie uzasadnienie. Najczęściej ubezpieczyciele powołują się na postanowienia OWU, z którymi powinieneś się dokładnie zapoznać przed podpisaniem umowy ubezpieczenia. Musisz być świadomy tego, jakie ryzyka są wykluczone z odpowiedzialności ubezpieczyciela. Wykluczenia są istotnym elementem umowy ubezpieczenia. Kiedy może cię spotkać odmowa wypłaty odszkodowania? Może to wynikać m.in. z:
Od decyzji ubezpieczyciela oczywiście przysługuje ci odwołanie. Ile masz na to czasu? W przypadku roszczeń związanych z ubezpieczeniem OC masz 3 lata od dnia zgłoszenia szkody. Wyjątek stanowi sytuacja, w której szkoda wynikła z przestępstwa – wtedy przedawnia się ona nawet dopiero po 20 latach. Oczywiście im szybciej się tym zajmiesz, tym lepiej. Żeby odwołanie miało szansę na pozytywną odpowiedź, musi być konkretne – powinieneś uzasadnić, dlaczego nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela. To, co powinno się znaleźć w treści, uzależnione jest od danego przypadku. Możliwe, że warto będzie zlecić rzeczoznawcy wycenę danej szkody, dzięki czemu ubezpieczyciel zmieni swoją decyzję. W ostateczności, jeśli twoje roszczenie rzeczywiście ma podstawy, możesz skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego.[4]
Odszkodowanie a znajomość warunków ubezpieczenia
Towarzystwo ubezpieczeniowe może ci odmówić wypłaty odszkodowania z wielu powodów. Ważne, abyś był świadomy warunków umowy ubezpieczenia i znał treść ogólnych warunków ubezpieczenia (OWU). Dzięki temu wiesz, jakie są zasady odpowiedzialności odszkodowawczej ubezpieczyciela.
[1] Cezary Orłowski, Jak długo ubezpieczyciel może likwidować szkodę?, „Rzecznik Finansowy”, [dostęp: 1 marca 2019], <https://rf.gov.pl/pytania-i-odpowiedzi/ubezpieczenia-majatkowe-mieszkan-i-domow-assistance/Jak_dlugo_ubezpieczyciel_moze_likwidowac_szkode___2711>.
[2] Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania z OC?, „Motoleasing”, [dostęp: 1 marca 2019], <http://www.motoleasing.pl/artykul/758/Kiedy%20ubezpieczyciel%20nie%20wyp%C5%82aci%20odszkodowania%20z%20OC%3F>.
[3] Anna Sekura, 10 powodów odmowy wypłaty odszkodowania z AC, „Odszkodowania Motoryzacyjne”, 18 maja 2015 [1 marca 2019], <http://odszkodowaniamotoryzacyjne.pl/10-powodow-odmowy-wyplaty-odszkodowania-z-ac/2015/05/18>.
[4] Co robić, gdy ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania, ale nie ma racji?, „Mfind Akademia”, 10 maja 2018 [dostęp: 1 marca 2019], <https://www.mfind.pl/akademia/dochodzenie-odszkodowan/ubezpieczyciel-odmawia-wyplaty-odszkodowania/>.
Wszelkich informacji przedstawionych w niniejszym materiale reklamowym nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu Cywilnego. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części treści umowy ubezpieczenia. Materiały są prezentowane jedynie w celach informacyjnych. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i załącznikami do nich.
Szczegółowe informacje na temat ubezpieczenia, w tym o zakresie, wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności Allianz, można znaleźć w pakiecie ubezpieczeń komunikacyjnych Allianz Online, na który składają się: Ogólne Warunki Ubezpieczenia („o.w.u.”) Ubezpieczenia Auto Casco Allianz Online zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 102/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Od Zniszczenia Pojazdu Wskutek Pożaru Oraz Od Kradzieży Allianz Online, zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 103/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów Allianz Online, przyjęte uchwałą Zarządu Allianz nr 104/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Auto Assistance Allianz Online, zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 105/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Ochrony Prawnej Allianz Online zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 106/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Odpowiedzialności Cywilnej Posiadaczy Pojazdów Mechanicznych w Ruchu Zagranicznym zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 107/2017 z dn. 22.11.2017 r. Zwróć uwagę, że obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne OC jest uregulowane w Ustawie z dn. 22.05.2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (tj. Dz.U. z 2018 r. poz. 473 z ewentualnymi późniejszymi zmianami). Ogólne warunki ubezpieczenia dostępne są u Agenta ubezpieczeniowego Allianz oraz na stronie internetowej www.allianz.pl.
Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie („Allianz”), ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000028261, NIP 525-15-65-015, REGON 012267870, wysokość kapitału zakładowego: 377 241 000 złotych (wpłacony w całości).