Ubezpieczenie autocasco (nazywane również AC) należy do dobrowolnych ubezpieczeń samochodowych, które cieszy się w Polsce dużą popularnością. Liczba wykupionych ubezpieczeń AC wyniosła w 2017 roku 6,37 mln (wg danych Polskiej Izby Ubezpieczeń[1]). Autocasco nie jest dostępne dla właścicieli wszystkich samochodów – towarzystwa ubezpieczeniowe mogą nie dawać możliwości ubezpieczenia auta, które ma powyżej 10 lat, ale każdy ubezpieczyciel prowadzi w tej kwestii własną politykę. Jakie ubezpieczenie AC wybrać dla samochodu nowego, a jakie dla używanego?
Porady ubezpieczeniowe
Jakie ubezpieczenie autocasco dla nowego a jakie dla używanego samochodu?
AC dostępne również dla starszych samochodów
Według danych Europejskiego Stowarzyszenia Producentów Pojazdów ACEA średni wiek samochodów zarejestrowanych w Polsce wynosi 13 lat.[2] Biorąc to pod uwagę, umożliwiamy w Allianz zakup ubezpieczenia AC nawet dla samochodów, które mają 18 lat. Szczegóły oferty AC znajdziesz tutaj. W przypadku starszych pojazdów większe znaczenie ma cena samej polisy, która może wynosić tyle, co np. połowa wartości samochodu. W takich sytuacjach autocasco może być po prostu nieopłacalne.[3] Jeśli chcesz się dowiedzieć, ile będzie cię to kosztowało, to skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń online.
O ile w przypadku ubezpieczenia OC jego zakres jest zawsze taki sam i wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, o tyle polisę autocasco możesz dopasować do własnych oczekiwań. Analizując ofertę, sugerujemy abyś zwrócił uwagę na kilka rzeczy:
- Udział własny w szkodzie, czyli tę część szkody, którą będziesz musiał pokryć z własnej kieszeni. Jeśli twój udział w szkodzie wynosi np. 10 proc., to jeśli zostanie ona wyceniona na 10 tysięcy złotych, otrzymasz od ubezpieczyciela 9 tysięcy.
- Czy naprawa szkody będzie się odbywać z wykorzystaniem części oryginalnych, czy alternatywnych?
- W jaki sposób będzie likwidowana szkoda? Możesz skorzystać z metody bezgotówkowej, gdzie warsztat zajmie się likwidacją szkody i rozliczy się z zakładem ubezpieczeń lub metody gotówkowej, gdzie dana kwota odszkodowania trafi do ciebie.
- Amortyzację części – ubezpieczyciel może pomniejszyć kwotę wypłaconego odszkodowania, biorąc pod uwagę zużycie części.
- Jakie zdarzenia są objęte ochroną ubezpieczeniową?[4]
Ubezpieczenie AC w przypadku nowego samochodu
Polisa autocasco jest dobrym rozwiązaniem zarówno w przypadku nowych samochodów, jak i kilkuletnich, a nawet kilkunastoletnich. Może cię zaskoczyć informacja, że najczęściej kradzione są w Polsce nie samochody najnowsze, lecz te mające od 6 do 10 lat. Według danych Instytutu Badań Rynku Motoryzacyjnego SAMAR stanowią one aż 34 proc. wszystkich skradzionych aut.
- naprawę na podstawie oryginalnych części,
- likwidację szkód w ASO,
- ochronę ubezpieczeniową w przypadku kradzieży również z miejsc niestrzeżonych,
- możliwość utrzymania sumy ubezpieczeniowej przez 12 miesięcy,
- brak twojego udziału w szkodzie.
W zależności od programu pakiety te dotyczą pojazdów nowych i używanych do 12 lat włącznie.[5] Jeżeli zdecydujesz się kupić pakiet ubezpieczeń komunuikacyjnych przy zakupie auta, zapytaj swojego dealera o szczegóły oferty i treść warunków umowy.
Jeśli zdecydujesz się wybrać samodzielnie polisę AC dla nowego samochodu, to weź pod uwagę:
- Udział w szkodzie – najlepiej jeśli ubezpieczyciel pokryje w całości koszty napraw szkód. Pamiętaj, że w przypadku nowych samochodów koszty napraw mogą być bardzo wysokie. Lepiej, jeśli koszt ten zostanie w całości przejęty przez ubezpieczyciela.
- Czy naprawa będzie się odbywać na oryginalnych częściach? Czy w ramach polisy będziesz mógł skorzystać z ASO?
Autocasco dla używanego samochodu
Jak wspomnieliśmy, nie każdy używany samochód będzie mógł być objęty ochroną ubezpieczeniową w ramach AC. Niektórzy ubezpieczyciele nie dają możliwości zakupu polisy dla samochodu mającego więcej niż 10 czy 15 lat. W Allianz umożliwiamy zakup AC nawet dla pojazdów, które mają 18 lat – sprawdź naszą ofertę. Wybierając polisę AC dla używanego samochodu, powinieneś przede wszystkim przemyśleć, jakiego pakietu potrzebujesz. Czy niezbędne są dla ciebie oryginalne części i naprawa w ASO? Pamiętaj o tym, że wartość starszego samochodu może być już stosunkowo niska. Jeśli zdecydujesz się na pełny pakiet ubezpieczenia AC, to może się okazać, że za AC i OC zapłacisz np. równowartość połowy wartości samochodu. Zwróć uwagę na:
- Opcję rezygnacji z ASO i naprawy na oryginalnych częściach – może ci to przynieść np. kilkaset złotych oszczędności.
- Wybór opcji kosztorysowej – wprawdzie nie przyniesie to bardzo wysokiej oszczędności, ale AC będzie kosztować mniej.
- Amortyzację części – zgoda na nią również może obniżyć cenę ubezpieczenia.
- Udział własny w szkodzie – czyli ograniczenie odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń. Jeśli wynosi on 10 proc., a szkoda zostanie wyceniona na 1000 zł, to otrzymasz 900 zł odszkodowania. Dzięki udziałowi własnemu cena ubezpieczenia AC powinna być niższa, niż bez tego udziału.
W przypadku używanych, starszych samochodów ich naprawa może być stosunkowo tania. Dlatego warto przeanalizować możliwość skorzystania z ograniczonego zakresu ubezpieczenia. Być może wystarczy ubezpieczenie od kradzieży? O ile koszt naprawy pojazdu może nie być wysoki, to jednak kradzież auta wiąże się już z poważną stratą. Nie zmienia to jednak faktu, że naprawa jednej poważniejszej szkody przewyższa koszt rocznej składki za ubezpieczenie AC. Jest to zatem kwestia oceny twoich indywidualnych potrzeb.
AC dla nowego i starego samochodu
Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego w 2017 roku z ubezpieczenia autocasco wypłacono w sumie odszkodowania w wysokości 4,2 mld zł.[6] W przypadku nowego samochodu ubezpieczenie AC wydaje się niezbędne. Natomiast jeśli chodzi o auta używane, również kilkunastoletnie, wszystko jest kwestią kalkulacji. To, ile będzie cię kosztować ubezpieczenie AC, możesz ocenić m.in. na podstawie naszego kalkulatora ubezpieczeń online.
[1] Ubezpieczenia w liczbach 2017. Rynek ubezpieczeń w polsce, „Polska Izba Ubezpieczeń”, [dostęp: 1 marca 2019], <https://piu.org.pl/wp-content/uploads/2018/04/ubezpieczenia-w-liczbach-2017.pdf>.
[2] Jeździmy jednymi z najstarszych aut w Europie. Średni wiek samochodów zarejestrowanych w Polsce wynosi ponad 13 lat., „Strefa Biznesu”, 26 grudnia 2018 [dostęp: 1 marca 2019], <https://strefabiznesu.pl/jezdzimy-jednymi-z-najstarszych-aut-w-europie-sredni-wiek-samochodow-zarejestrowanych-w-polsce-wynosi-ponad-13-lat/ar/13760047>.
[3] Stefania Stuglik, AC dla starego samochodu, „Rankomat”, 22 listopada 2018 [dostęp: 1 marca 2019], <https://rankomat.pl/samochod/ac-stary-samochod>.
[4] Joanna Piszcz, Ubezpieczenie nowego i używanego samochodu – jakie Autocasco?, „Mfind Akademia”, 7 maja 2018 [dostęp: 1 marca 2019], <https://www.mfind.pl/akademia/abc-zakupu/ubezpieczenie-auta-jakie-ac/>.
[5] Pakiety Dealerskie, „Allianz”, [dostęp: 1 marca 2019], <https://www.allianz.pl/dla-ciebie/ubezpieczenia/samochod/pakiety-dealerskie/>.
[6] Ponad 10 miliardów złotych dla kierowców po wypadkach, „TVN24”, 28 lutego 2018 [dostęp: 1 marca 2019], <https://tvn24bis.pl/z-kraju,74/oc-ac-wartosc-wyplaconych-odszkodowan-wzrosla-w-2017-o-ponad-6-proc,818706.html>.
Wszelkich informacji przedstawionych w niniejszym materiale reklamowym nie należy odczytywać jako oferty w rozumieniu art. 66 § 1 Kodeksu Cywilnego. Dokument ten nie stanowi wzorca umownego ani części treści umowy ubezpieczenia. Materiały są prezentowane jedynie w celach informacyjnych. Decyzja o nabyciu produktu ubezpieczeniowego powinna zostać podjęta po wcześniejszym zapoznaniu się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i załącznikami do nich.
Szczegółowe informacje na temat ubezpieczenia, w tym o zakresie, wyłączeniach i ograniczeniach odpowiedzialności Allianz, można znaleźć w pakiecie ubezpieczeń komunikacyjnych Allianz Online, na który składają się: Ogólne Warunki Ubezpieczenia („o.w.u.”) Ubezpieczenia Auto Casco Allianz Online zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 102/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Od Zniszczenia Pojazdu Wskutek Pożaru Oraz Od Kradzieży Allianz Online, zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 103/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków Kierowcy i Pasażerów Allianz Online, przyjęte uchwałą Zarządu Allianz nr 104/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Auto Assistance Allianz Online, zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 105/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Ochrony Prawnej Allianz Online zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 106/2017 z dn. 22.11.2017 r., o.w.u. Odpowiedzialności Cywilnej Posiadaczy Pojazdów Mechanicznych w Ruchu Zagranicznym zatwierdzone uchwałą Zarządu Allianz nr 107/2017 z dn. 22.11.2017 r. Zwróć uwagę, że obowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne OC jest uregulowane w Ustawie z dn. 22.05.2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (tj. Dz.U. z 2018 r. poz. 473 z ewentualnymi późniejszymi zmianami). Ogólne warunki ubezpieczenia dostępne są u Agenta ubezpieczeniowego Allianz oraz na stronie internetowej www.allianz.pl.
Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji Allianz Polska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie („Allianz”), ul. Rodziny Hiszpańskich 1, 02-685 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS: 0000028261, NIP 525-15-65-015, REGON 012267870, wysokość kapitału zakładowego: 377 241 000 złotych (wpłacony w całości).